"Мой бизнес"

Банки и бизнес — в одной лодке


версия для печати
С июня текущего года банковские организации готовы начать предоставление безвозвратных кредитов для предпринимателей, которым требуется поддержка в кризисное время.

Какие меры господдержки федерального и регионального уровней может получить бизнес? Какие продукты приготовили для бизнеса банкиры Санкт-Петербурга? Как преодолеть кризис и продолжить дальнейшую работу с учетом текущих вызовов?

Эти и многие другие вопросы обсуждали за круглым столом, организованным Центром «Мой бизнес», банкиры и представители городской власти Санкт-Петербурга. Тема дискуссии — «Антикризисные финансовые инструменты поддержки субъектов МСП в период пандемии».

Участники встречи за круглым столом сошлись во мнении, что меры поддержки предпринимателей сферы малого и среднего бизнеса банками сегодня беспрецедентны. Главная цель всех усилий — сохранение действующих предприятий МСП.

церетели.jpg

Открывая встречу, Елена Церетели, председатель общественного совета по развитию малого предпринимательства при губернаторе Санкт-Петербурга, отметила, что, согласно подсчетам Фонда развития субъектов МСП, около 40% бизнеса может не восстановиться после снятия режима ограничений. И без системной поддержки, прежде всего финансовой, невозможно будет реанимировать бизнес. В сложной экономической ситуации на банках лежит большая ответственность по выводу малого и среднего бизнеса из кризиса.

Елена Церетели отметила также, что за последние годы отношение власти к бизнесу носило преимущественно фискальный подход, но сегодня все органы власти понимают, что без малого и среднего бизнеса из сложнейшей экономической ситуации не выйти.

«Мне хотелось бы, чтобы это понимание сохранилось не на один год. Чтобы это трагическое эпидемиологическое событие изменило ментальность тех, кто формирует законодательное пространство для бизнеса в том числе», — сказала глава Общественного совета по развитию МСП.

Налоги, имущество, аренда: общие меры

Государственные меры поддержки предусмотрены сегодня и для тех субъектов предпринимательства, которые попали в перечень наиболее пострадавших отраслей, утвержденный постановлением правительства РФ № 434, и для тех, кто в этот перечень не вошел. Об этом рассказала юрист общественного совета по развитию малого предпринимательства при губернаторе Санкт-Петербурга Юлия Чарноцкая. По ее словам, этот перечень не статичен, и он постоянно меняется. Общественный совет направил ряд обращений в Совет Федерации Федерального Собрания РФ, Минэкономразвития и Минпромторг с предложениями по расширению списка ОКВЭД пострадавших отраслей в сфере МСП.

В налоговой сфере на сегодняшний день предусмотрены отсрочки по внесению платежей, предоставлению деклараций. Для всех видов организаций существует мораторий на камеральные проверки и штрафные санкции. До конца года будет сохранен мораторий на контрольно-надзорные мероприятия.

Юлия Чарноцкая особо отметила меры, которые предприняты в Петербурге: были снижены ставки по упрощенной системе налогообложения для предприятий, которые вошли в перечень пострадавших видов деятельности. Для предприятий гостиничного бизнеса и санаториев на 50% был снижен налог на имущество. Были введены изменения и в расчет страховых взносов.

Юрист напомнила, что во втором чтении принят федеральный закон, предусматривающий существенные изменения в налоговый кодекс РФ. Согласно закону для организаций, входящих в реестр субъектов МСП и попавших в перечень пострадавших отраслей, за второй квартал 2020 года будут списаны налог на прибыль, акцизы, водный налог, налог по упрощенной системе налогообложения, налог на имущество, НДФЛ. Будет пересчитан налог, который выплачивают предприниматели, применяющие патентную систему.

Серьезные изменения происходят в сфере имущества. Был принят ФЗ-98, который предусматривает обязанность арендодателя предоставить отсрочку по внесению 100% арендных платежей на период режима повышенной готовности. Когда режим снимут, до 1 октября с.г. размер арендной платы для рассрочки будет составлять 50%.

На уровне Петербурга предполагается предоставлять предпринимателям отсрочку по внесению арендных платежей. В настоящее время принят закон № 213−49, который предусматривает освобождение от внесения арендных платежей для субъектов МСП на второй квартал.

На сайте Комитета имущественных отношений Санкт-Петербурга выложены списки тех организаций и предпринимателей, которые могут претендовать, с одной стороны, на рассрочку, а с другой — на освобождение от внесения арендных платежей.

Кроме того, Чарноцкая отметила, что для пострадавших отраслей МСП скоро начнет действовать кредитная программа с льготной ставкой: при сохранении численности сотрудников — кредит и проценты по нему будут списаны в 100-процентном размере, а при сохранении 80% численности сотрудников — будет списано 50% кредита и процентов к нему.

Большинство идущих за помощью — официально не «пострадали»

Елена Кузнецова, региональный директор МСП Банка в Ленинградской области, рассказала, что с 1 апреля 2020 года МСП Банк запустил продукт, направленный на сохранение занятости работников и выплату зарплат. По ее словам, «денежные средства выдаются в размере 6 МРОТ на каждого сотрудника при условии того, что в последнее время в компании не было существенного сокращения рабочих мест и сохранилось более 90% сотрудников».

Денежные средства выдаются на период в 12 месяцев, в течение 6 месяцев срок погашения составляет 0%. В течение следующих 6 месяцев, если клиент в течение предыдущих 6 месяцев не смог полностью погасить кредит, процентная ставка равна 4%.

С 1 июня текущего года банк запускает еще как минимум два продукта, которые будут помогать клиентам справляться с текущей ситуацией по просрочке арендных платежей, налогов, оплаты задолженностей перед контрагентами. В целом, как отметила Е. Кузнецова, сейчас клиенты активно обращаются в банк, и работа с ними стала более мобильной и лояльной, чтобы обработать большинство потребностей.

В ходе встречи была достигнута предварительная договоренность о том, что после снятия ограничительных мер представители МСП Банка начнут вести прием клиентов на площадке Центра «Мой бизнес». Это облегчит для предпринимателей доступ к финансам.

Директор управления продаж малому бизнесу Северо-Западного банка ПАО «Сбербанк» Игорь Трепов отметил, что в апреле стартовала программа поддержки МСП в рамках ФЗ-209. По Северо-Западному региону «Сбербанк» одобрил около 2200 заявок на сумму около 4 млрд рублей. С 1 июня, по его словам, стартует новая программа в дополнение к 209-ФЗ, которая позволит клиентам банка получить кредиты на выплату зарплат. И если до определенного периода следующего года численность сотрудников не снизится ниже 90%, то такие кредиты не возвращаются. По этой программе «Сбербанк» принял в регионе уже около 4500 заявок.

«Сам бываю на таких встречах: предприниматели не верят, что подобное возможно, ищут подводные камни в действиях банка. Наша задача объяснить, что есть такая программа и любой клиент, который сохранит своих сотрудников, получит льготный кредит», — рассказал Игорь Трепов.

С апреля «Сбербанк» запустил госпрограмму по реструктуризации кредитов. Изначально она охватывала только проблемные отрасли. Но «Сбербанк» расширил программу и предложил всем своим клиентам отложить платежи на полгода. В итоге по региону было выполнено порядка 6000 реструктуризаций. Самое интересное, по словам Трепова, что только треть из них поступила от представителей пострадавших отраслей, а 70% заявок — от клиентов, которые в этот список не попадают.

Александр Хайкинсон, директор департамента малого и среднего бизнеса Санкт-Петербургского филиала ПАО «Промсвязьбанк», рассказал, что ПСБ также является участником национальной программы помощи предприятиям малого и среднего бизнеса, которая официально стартует 1 июня. При сохранении штата компании льготный кредит по зарплате будет списан полностью. Сегодня банк собрал около 100 заявок по Петербургу на льготный «зарплатный» кредит.

«Промсвязьбанк» «не останавливается на формальном исполнении государственных программ»: в конце марта действующим клиентам предприятий, относящихся к пострадавшим отраслям, банк отменил комиссии за расчетно-кассовое обслуживание за апрель и май. Сейчас обсуждается вопрос пролонгирования подобных мер на июнь. Затем банк отменил по данному списку компаний платы за март, включая торговый эквайринг.

По словам банкира, первый этап реструктуризации кредитов банк практически закончил в апреле. Сейчас наплыв предпринимателей немного сократился. Отсрочки банк предоставляет в рамках государственных программ в пределах 6 месяцев, но есть и индивидуальные решения в пределах одного года.

«Больше половины решений по реструктуризации приходится на отрасли, которые напрямую не пострадали. Поток заявок был достаточно большой. Мы практически закрыли вопрос на данном этапе. В первую очередь мы ищем индивидуальные решения для каждого предпринимателя», — отметил Александр Хайкинсон.

Банкир ответил также на вопрос, каким образом предпринимателю подтвердить снижение выручки на 10% (это нужно для предоставления кредитных каникул или программ), если отчетность еще не сдана и на этом основании банк выносит отказ. По его словам, для отраслей, которые пострадали в текущей ситуации, Промсвязьбанк не требует какого-то подтверждения выручки. «Каких-то документов еще нет или выручка формально упала на меньшую долю, чем необходимо для реструктуризации. Поэтому около 90% проектов у нас было реализовано без запрашивания соответствующих документов», — рассказал Александр Хайкинсон.

Заместитель управляющего Северо-Западным филиалом банка «Открытие» по малому и среднему бизнесу Надежда Ледовская отметила, что банк также участвует во всех государственных программах помощи предпринимателям, но тразработаны и собственные меры поддержки, которые в совокупном объеме всех кредитных портфелей банка составляют максимальную долю.

На сегодня около 70% кредитного портфеля банка — это обращения клиентов, которые не вошли в число 11 пострадавших отраслей МСП.

«Мы много делаем для клиентов, и хотелось бы, чтобы клиенты знали и понимали, насколько нам сейчас важно быть с ними на одной волне, мобилизовать все наши силы усилия для того, чтобы пройти этот временный кризис», — отметила Надежда Ледовская. — Непреодолимых преград не бывает. Мы оказались в трудном для всех нас положении. Однако кризис является двигателем прогресса. Поэтому давайте рассматривать сложившуюся ситуацию как возможность изменить подходы и поставить перед собой новые амбициозные цели".

Спрос на микрозаймы вырос в 2 раза

Директор Фонда содействия кредитованию субъектов МСП Александра Питкянен сообщила, что 13 мая Фонд получил докапитализацию в размере 1 млрд рублей. Из них 700 миллионов рублей были направлены на основное направление деятельности по предоставлению поручительств, когда Фонд ручается за предпринимателей при нехватке у них собственного залогового обеспечения.

На программу микрозаймов было направлено 300 млн рублей. По этому направлению Фонд запустил дополнительные продукты. В частности, снизил ставку до 1% годовых для производителей масок и средств защиты. Для предпринимателей, в соответствии с перечнем пострадавших отраслей, Фонд предоставляет займы до 5 млн рублей на срок до 36 месяцев. На первый год ставка составляет 1% годовых, затем — 3%.

По словам Александры Питкянен, Фонд в последнее время наблюдает значительное увеличение обращений по программе микрофинансирования — практически в 2 раза. Сотрудники Фонда опираются на требования регламентов, но подходят ко всем заемщикам индивидуально и стараются предпринимателя в сложившейся ситуации максимально поддержать.

Елена Церетели отметила, что докапитализация Фонда содействия кредитованию субъектов МСП, на которую пошел город, — это «колоссальное подспорье». И в связи с возросшей нагрузкой Фонда предложила ему объединить усилия с центром «Мой бизнес»: например, часть первичной работы по приему заявок могут взять на себя районные консультанты Центра.

Елена Церетели рассказала, что в ближайшее время должно произойти расширение «пострадавших» видов ОКВЭД в части производственно-инновационного бизнеса. Она отметила парадокс: «Раньше такой бизнес рассматривался чуть ли не в авангарде всего промышленного блока. И вдруг ему никаких преференций вообще не предусмотрели». Речь о так называемых малых инновационных предприятиях — научно-исследовательских институтах и научных центрах.

В завершение встречи глава Общественного совета по развитию МСП обратилась к коллегам из банков с благодарностью за то, «что они понимают, что все мы находимся в одном временном, физическом и экономическом пространстве».

«От нашего с вами человеческого отношения ко многим процессам зависит результат наших совместных действий. Можно следовать букве закона, а можно к ней добавить неформальный подход. Будьте человечней к бизнесу — и сторицей получите и клиентов, и хорошие деньги», — резюмировала Елена Церетели.

Посмотреть видеоверсию круглого стола можно здесь https://www.youtube.com/watch?v=WNLm4Jg_r2s

Ранее по теме


Следите за новостями в Петербурге, России и во всём мире в удобном для вас формате: Яндекс.Дзен, «Вконтакте», Facebook, Twitter, Одноклассники


Лента новостей