Рассчитывать на умопомрачительный доход не приходится — финансовые организации ждут отката.
«До 20 процентов годовых», — зазывают банки открывать вклады. До 25 процентов — на столько уже поднялись условия по ипотеке, хотя все еще сохраняются выгодные ставки по льготным программам. Лавировать между ставками и процентами — задача для профессионалов. MR7 изучил предложения в Петербурге.
21 февраля Центробанк России повысил ставку рефинансирования с 9,5% сразу до 20%. 18 марта глава ЦБ Эльвира Набиуллина подтвердила это решение.
«В конце февраля банки испытали масштабный отток рублевых средств со счетов населения, но в последние две недели эти деньги возвращаются на срочные вклады. Повышение ставки сыграло в этом ключевую роль, — объясняла Набиуллина, — Что касается кредитования, то его рост в последние недели продолжился, но, скорее всего, это связано с использованием ранее одобренных кредитных лимитов. В дальнейшем мы ожидаем ослабления кредитной активности».
Ключевая ставка растет в России с весны прошлого года, таким образом ЦБ реагирует на события в стране и мире. Прошлый раз аналогичный рост ставки был также «посвящен» Украине, это произошло в 2014 году, когда в декабре ставка достигла 17 процентов, но уже с февраля 2015-го начала планомерно спускаться. С лета 2020-го ключевая ставка почти до конца апреля 2021-го держалась на уровне 4,5 процента. Затем поползла вверх на фоне инфляции и политических волнений, связанных с сентябрьскими выборами, достигнув к декабрю 2021-го 8,5 процента, уже в этом году, 14 февраля, поднялась до 9,5, а 28 февраля подскочила до 20%, где и обитает сегодня.
Вслед за ЦБ коммерческие банки меняют свои ставки по вкладам и кредитам с поправкой на собственную выгоду, различные льготы, особенности регионов
Вклады
Вот так в среднем изменились банковские предложения по рублевым вкладам в Петербурге:
Это усредненные проценты, и зависят они от сроков вкладов: чем дольше срок, тем… ниже процент. Положить пару миллионов под 20% на год не получится. То есть финансовые организации хоть и рекламируют вклады «до 20%», фактически ждут, что через несколько месяцев, даже не через полгода, ЦБ ставку снова снизит.
Причем снижение ставок уже происходит. Так, на днях, как поясняет РБК, ставки уже понизили Сбер и ВТБ. Скоро за ними последуют, по видимости, и остальные. Причина — в серьезном беспокойстве граждан за свои сбережения и повышении спроса на банковские вклады.
Как уверяют специалисты аналитического центра НАФИ, «доля россиян, старающихся при получении дохода сначала откладывать часть средств, а остаток тратить на текущие потребности, после изменения социально-экономической ситуации выросла на 6 процентных пунктов с 23% до 29%», — отмечается в докладе, представленном 14 марта. Выросла и доля тех, кто «сначала расходует часть полученных средств на удовлетворение текущих нужд, а остаток пытается сберегать — с 45% до 52%. Эта стратегия по-прежнему лидирует, и несмотря на то, что ее нельзя назвать финансово грамотной, у ее приверженцев, по меньшей мере, существует установка на формирование накоплений».
Потребительские кредиты
Ключевая ставка — это ставка, по которой ЦБ РФ предоставляет денежные займы банкам и другим организациям. Исходя из этого очевидно, что банки подстраиваются под новые реалии, повышая проценты по депозитам и кредитным программам. К примеру, в Сбере максимальный процент по кредиту наличными теперь составляет 21,9% годовых, а в ВТБ и Альфа-Банке — 16,9% в год:
Ипотека
Ипотека на самом деле также способ вложения средств — банковский инструмент, но с учетом строительной составляющей. До событий на Украине она изменялась плавнее, чем на потребительском рынке, и с учетом вмешательства государства, создавшего механизмы льготного кредитования в этой сфере. После увеличения ключевой ставки ЦБ ипотечные предложения банков ощутимо поползли вверх.
Однако в стране сохраняются льготные программы. Но они меняются. Так, на днях президент согласился с предложениями правительства повысить ставку по льготной ипотеке на новостройки с 7% до 12%, а также увеличить предельный размер таких кредитов — с 3 миллионов рублей до 12 миллионов — для Москвы, Петербурга, Московской и Ленинградской областей (до 6 миллионов рублей — для остальных регионов). В Смольном пояснили, что «те, кто ранее брал ипотеку под 7%, продолжат платить ровно столько же. Их процент не поднимется».
Условия изменятся с 1 апреля. Очевидно, тогда же можно ждать изменений и коммерческих предложений. Пока что льготное кредитование на приобретение жилья держится на уровне от 4,5% годовых. А вот ипотека без льгот поднялась примерно на 10% с середины февраля.
Автокредиты
В 2021 году в Петербурге было выдано порядка 59 тысяч автокредитов. В том числе в январе 2021-го — почти 3,5 тысячи, в январе 2022-го — уже на 9,6% меньше. Причины разные — падение доходов населения на фоне пандемии, а также трудности с приобретением машин — очереди на новые иномарки в конце прошлого года растягивались на несколько месяцев. Плюс предполагалось, что программы льготного автокредитования возродятся в стране не ранее второго квартала текущего года.
Очевидно, что уход с рынка западных автокомпаний, перебои с поставками запчастей для сборки иномарок в России, а также рост цен не стимулируют желание приобретать машины, если только речь не идет о срочном вложении средств (хотя эксперты и считают, что такие вложения себя не окупают).
Так выглядят изменения на рынке автокредитов в Петербурге.
Покупка автомобиля сейчас, если это не производственная необходимость, весьма нецелесообразна.
